Финансовая модель показывает, что будет с прибылью и деньгами бизнеса при разных решениях: рост или падение выручки, новый продукт, покупка оборудования, кредит или лизинг. Мы строим модель на ваших фактических данных, проверяем её стресс-тестами и готовим пакет документов для банка, если вы привлекаете финансирование.
Что входит в финансовую модель
Прогноз прибыли и денег
Прогнозные ОПиУ, ДДС и баланс на 12–36 месяцев, связанные между собой: видно, когда появится прибыль и хватит ли денег.
Unit-экономика
Маржа на единицу продукции, заказ или клиента, стоимость привлечения, точка безубыточности по направлениям.
Стресс-тесты и сценарии
«Что будет, если выручка упадёт на 15% или вырастет на 30%», рост ставок, задержка оплат покупателей, удорожание закупок.
Инвестиционные решения
Окупаемость оборудования, нового направления или филиала, сравнение кредита, лизинга и собственных средств.
Кредитование: ВКЛ, НКЛ, лизинг, ковенанты
Банк даёт деньги тем, кто показывает понятную модель и прозрачную отчётность. Мы готовим бизнес к разговору с банком:
- подбираем форму финансирования: возобновляемая (ВКЛ) или невозобновляемая (НКЛ) кредитная линия, овердрафт, лизинг;
- проверяем отчётность глазами банка и устраняем то, что снижает лимит;
- готовим финансовую модель и пакет документов для подачи;
- рассчитываем и контролируем ковенанты, чтобы не допустить их нарушения.
Пример из практики основателя: в ГК «Невские весы» после наведения порядка в учёте и переговоров с банками кредитный лимит вырос на 230% — подробнее в кейсе.
Как строим модель
- Экспресс-аудит, 30 минут. Обсуждаем цель модели: решение собственника, инвестор или банк.
- Сбор данных. Берём факт из вашей 1С и управленческих отчётов, согласуем допущения.
- Модель и сценарии. Строим модель, прогоняем стресс-тесты, показываем ключевые риски.
- Защита результатов. Разбираем модель с собственником, при необходимости — с банком или инвестором.
Планируете кредит или крупную покупку?
На бесплатном экспресс-аудите оценим, готова ли отчётность к банку и какие цифры нужно посчитать до решения.
Частые вопросы
В чём вы строите финансовую модель?
В Excel или Google Таблицах с прозрачными формулами — вы сможете менять допущения сами. Фактические данные берём из вашей 1С.
Подходит ли модель для банка или инвестора?
Да. Модель строится в связке ОПиУ — ДДС — баланс, как этого ожидают банки и инвесторы, с описанием допущений и сценариев.
Сколько времени занимает работа?
Срок зависит от сложности бизнеса и наличия управленческого учёта. Точный срок и стоимость называем после экспресс-аудита.